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年末理财黄金期:总结、资产配置、过预留年,为来年的理财规划早作准备

2017-12-22消息,

年终岁末,想必各位正在忙着做年终总结。其实对于有理财需求的上班族而言,对自己一年职业发展的回望诚然重要,对于一年以来投资理财的经验总结,以及个人及家庭财务状况的梳理和盘点也同样不可或缺。

无论收入水平、财务状况、理财诉求如何,每家每户的账本总有东西可以算,比如一年的家庭收入总计、支出总计、结余情况,以及资产配置比例等等。一来是对这一年理财生活总结经验,查漏补缺;二来也是让自己明白家庭账户里还有多少“余粮”,为年终岁末的消费高峰备足粮草,也为来年的理财规划早作准备。

随着社会财富的积累,以及整体收入水平的提高,“年关”早已不再是需要为钱发愁的难关。但是做好年终岁末的理财总结和规划,为来年的理财选择提供更加科学理性的指导,同样是每个人2017年完美收官的必备功课。

要点1:为年末支出预留资金

虽然已经到了2017年年末,但中国人花钱的大头恐怕要从现在,一直延续到春节假期结束之后。2018年的大年初一是2月16日,也就是说还有足足2个月的用钱高峰期。

刚刚在双十一、黑色星期五、双十二等消费狂欢中剁手不止,对于多数家庭而言,即将到来的圣诞节、元旦,以及春节假期前后置办年货、包压岁钱、年假旅行等都是用钱的大头。这个时候,有些家庭往往容易落入两个极端:要么屯着理财,要么疯狂消费。

尤其是时值年终岁末,很多上班族都会因为年底N薪、过节补贴、年终奖而“突然”多出为数不少的一笔财富。若是不好好加以打理,损失可能不是一点半点。

上述的两种极端当然都不可取。虽然年末也是投资理财的黄金期,但在优化投资理财选择的同时,还要注意确保现金使用的灵活度。既要满足节前必要的购物消费,同时也要预留出生活费用及意外支出资金。建议要提早规划过节期间的购物、人情、出游及其他用度,留出宽松的空间来,以免到时候捉禁见肘、手忙脚乱。

要点2:理财热点值得追,也要理性观望

在为家庭支出备足钱财之后,若还有盈余,年末的理财黄金期当然值得追一追。甭管您选择的是何种理财方式,很多平台、机构都倾向于在年终岁末推出比较诱人的的理财产品。像货币利率市场,年末还经常出现“翘尾”行情。对于理财用户,这个时期的正确选择当然能够为自身的财富增值不少。

具体选择,因人而异,毕竟理财产品的选择受到投资风格、风险喜好等多重因素影响。但也不可否认,趁着这段理财黄金期的热潮,也不免出现一些产品用高收益做噱头诱导投资者的现象。这也是抓准了投资者年终岁末容易放松警惕的心态,若是不认真分析产品,做好背调,非常容易被超出合理范围的虚高的收益所迷惑。

对投资者来说,挑选明日股市预测比挑选产品更为重要。在选择明日股市预测时,更应该选择有一定的背景与资质,且口碑较好、资金实力较强的平台。先是自己要做足功课,准确判断,然后再在风险可控和投资期限灵活的基础上,寻求合理高收益的理财产品。

要点3:做好复盘总结,定好来年规划

一年的投资理财进入尾声,甭管最终战绩如何,相信没有谁能做到不犯错,也没有谁没有半点可取的经验。对自己一年来的投资行为进行复盘,总结经验教训,将会对自己的投资理念有一个更清楚的认识,从而更好地指导来年的投资。

著名投资家彼得·林奇说过:“不进行研究的投资,就象打扑克从不看牌一样,必然失败。”

在总结一年成功和失败经验的同时,更重要的是设定来年的理财小目标,通过科学合理的方法组合来达到平衡,实现财富的持续增值。

具体情况因人而异,但是有一些准则是百试不爽的——包括投资金额适当,投资周期适中及投资风险适度,即每位投资者需要有居中调和的心态,综合分析自身理财需求,平衡各种利弊,并找到最适合自己的投资。

即便即将到来的一年有诸多未知的因素,但有些账可以提前算起来,未雨绸缪。譬如,根据实际情况测算总投资金额占家庭总财富的比例,以及各投资品的投资占比;根据2018年用钱的时间点和金额考虑投资资金的流动性,选择适合的投资期限;根据家庭实际的风险承受能力来分散投资、管控风险,等等。

总之一句话,选择靠谱的平台很重要。互联网金融“监管年”将延期至2018年结束,这过程如同大浪淘沙,安全、靠谱、能为用户持续带来稳定收益的平台才能最终生存下来。

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